W zeszłym tygodniu wiele głównych banków w Indiach ogłosiło mnóstwo nowych opłat, które zostaną nałożone na klientów, gdy przekroczą ustaloną liczbę transakcji (wpłat i wypłat) za pośrednictwem bankomatu lub w oddziale. Najwyraźniej banki nie chcą, abyś często odwiedzał oddziały i chcą, abyś przyjął bankowość cyfrową. Po demonetyzacji bankowość cyfrowa i płatności są wszędzie energicznie promowane.
Od dużych punktów sprzedaży detalicznej, restauracji po nawet małych sprzedawców chodników, wszyscy obejmują takich jak Paytm & Mobikwik. Rząd również działa pełną parą, rozdając zachęty, takie jak szczęśliwe losowania i zwroty gotówki za promowanie płatności cyfrowych. W szczególności dzisiaj zobaczymy, jakie są różne dostępne metody płatności online i różnice między nimi.
Różnorodne opcje
Dzisiaj, jeśli ktoś chce przelać pieniądze, ma do dyspozycji wiele opcji cyfrowych. Można użyć NEFT za płatności do 2 tys. IMPY zapewnia usługę 24×7 lub nowo wprowadzony UPI dla tych, którzy pamiętają @-adresy łatwiej niż liczby. Ale jaka jest między nimi różnica? Niezliczone dostępne opcje są wystarczająco mylące i mają takie nazwy AEPS, BHIM i RTGS wcale nie ułatwiają. Zaczniemy od zapoznania się z różnymi dostępnymi opcjami cyfrowego przesyłania pieniędzy z punktu A do B.
Oprócz powyższego istnieje mVisa dla kart VISA, Prześlij pieniądze dla kart Maestro/Mastercard i rozwiązań eWallet dla nieruchomości, takich jak Paytm, Bezpłatnie i kilka innych. Ale powyższe sześć to oficjalne obsługiwane przez Narodowa Korporacja Finansowa Indii, organ rządowy zajmujący się opracowywaniem, utrzymywaniem i monitorowaniem płatności cyfrowych w Indiach. poza szóstką, NEFT I RTGS to najwcześniejsze usługi operacyjne z początku XXI wieku. IMPY wprowadzono w 2011 r., AEPS w 2014 i UPI niedawno w 2016 r. Zobaczmy więc szczegóły i różnice między każdym z nich.
Różnice: NEFT vs RTGS
Spośród wszystkich sześciu usług NEFT i RTGS są najwcześniejszymi, a także podstawą innych metod transferu cyfrowego. Wiele innych usług, np IMPY I AEPSy polegać na RTGS który służy do rozliczeń netto między bankami na koniec dnia. Całe funkcjonowanie zaplecza jest dość złożone, więc pominę to. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, możesz udać się do NPCI strona. Poniższy obraz przedstawia różnice między nimi.
Za gwiazdki, NEFT transakcje mogą czasami zostać opóźnione z powodu przetwarzania wsadowego lub jeśli wpis zostanie dokonany poza wyznaczonym czasem, w którym to przypadku zostanie przekazany następnego dnia. Z drugiej strony transakcje RTGS są przetwarzane indywidualnie, dzięki czemu są natychmiast przekazywane. Ale oba mają wady. Najpierw musisz zarejestrować się w bankowości internetowej w swoim banku (na wypadek, gdybyś nie chciał odwiedzać oddziału). A po drugie potrzebujesz IFSC kod rachunku bankowego odbiorcy. Obie te wady mogą stanowić problem dla kogoś, kto nie jest tak dobrze zorientowany cyfrowo.
Fajna wskazówka: Nadal polujesz na Casha? Te aplikacje pomogą Ci znaleźć załadowany bankomat w pobliżu.
Różnice: IMPS vs UPI vs AEPS vs *99#
IMPY: IMPY został wprowadzony do obsługi drobnych płatności i przelewów za pomocą telefonu poprzez aplikację bankowości mobilnej Banku.
Jego główną cechą jest to, że przelewy można wykonywać za pomocą numerów telefonów komórkowych i MMID (mobilny identyfikator pieniędzy) kod.
Ten kod jest przypisany do Twojego numer konta – numer telefonu komórkowego para. Ten MMID jest różny dla różnych kont, nawet jeśli dla obu kont zarejestrowany jest ten sam numer telefonu komórkowego. Możesz również wysłać pieniądze za pomocą starego Numer konta + kod IFSC kombinacja. Aby skorzystać z usługi, musisz zarejestrować się w swoim banku w celu aktywacji usługi bankowości mobilnej, w ramach której otrzymasz unikalny MMID. w odróżnieniu NEFT & RTGS, IMPS pracuje 24×7, nawet w święta.
AEPS: Ta funkcja jest skierowana głównie do obszarów wiejskich, gdzie ludzie nie są tak biegli w korzystaniu z technologii cyfrowych lub wcale. Zgodnie ze stroną NPCI, można przelać pieniądze na numer Aadhar, powiązany z kontem bankowym. AEPS nie ma aplikacji i działa tylko za pośrednictwem urządzeń POS. Obecnie tylko kilka banków obsługuje AEPS i nie spotkasz go, ponieważ jest przeznaczony głównie dla obszarów wiejskich.
*99#: Ta usługa, ponownie skierowana do mieszkańców wsi, z których większość nie ma dostępu do Internetu, działa w sieci GSM. Działa na tzw USSD (nieustrukturyzowane dodatkowe dane usługowe). USSD to system ułatwiający komunikację tekstową między telefonem komórkowym a aplikacją w Internecie.
To najbardziej wszechstronna usługa ze wszystkich.
Nie wymaga żadnej aplikacji ani nawet połączenia z Internetem. Możesz skorzystać z usługi, dzwoniąc *99#. Mówię wszechstronna, ponieważ oferuje przesyłanie pieniędzy na cztery sposoby, jak pokazano w tabeli porównawczej. Możesz nawet zarejestrować się w usłudze bez wizyty w banku, generując swój MPIN za pomocą ostatnich 6 cyfr swojej karty debetowej + Data wygaśnięcia MM/RR & OTP wysłanych na Twój numer telefonu komórkowego.
UPI: Jest to najnowsza usługa uruchomiona w 2016 roku, ponownie wspierająca płatności cyfrowe i bankowość. Jeśli widzisz inne metody, do wykonania przelewu wymagany jest numer konta/numer telefonu komórkowego i jakiś kod.
To była jedna z przeszkód, ponieważ nie wszyscy pamiętają swój długi numer konta bankowego.
Aby rozwiązać ten problem, UPI opiera się na adresach @, które są łatwe do zapamiętania i nie jest powiązany z żadną konkretną aplikacją banku. Możesz mieć więcej niż jeden UPI adresy powiązane z tym samym kontem bankowym.
Na przykład używam Pockets z aplikacji Empower firmy ICICI & Canara Bank. Oba mają różne adresy UPI powiązane z moim kontem Bank of Baroda. Zaletą tego jest to, że nie jesteś zablokowany z aplikacją swojego banku, która nie została opracowana i zaprojektowana przez najlepszych programistów. BHIM jest, jak można się domyślić, aplikacją UPI, która nie jest powiązana z żadnym konkretnym bankiem.
Gdzie portfele pasują do obrazu?
Portfele to zupełnie inna jednostka. Są jak mini konta, na których możesz dodawać ograniczone pieniądze i dokonywać transakcji z innymi przy użyciu tego samego portfela. Biorąc na przykład Paytm, każdy może się zarejestrować bez dowodu tożsamości. Możesz dodawać lub przelewać z niego pieniądze, ale nie możesz ich fizycznie wypłacać. Również portfele nie wymagają kont bankowych.
Banki mają również swoje samodzielne aplikacje do portfela, takie jak SBI Buddy i ICICI Bank’s Pocket, które są bardziej zaawansowane i oferują takie funkcje, jak wirtualna karta debetowa i płatności zbliżeniowe (NFC). Obecnie możesz załadować do Rs. 20 000 / – w portfelu innym niż KYC. Aby zwiększyć ten limit (do 1 000 000 Rs/-), będziesz musiał zeskanować i przesłać dowód tożsamości i adres, taki jak karta PAN, karta Aaadhar itp. za pomocą usługi portfela. Wiele portfeli umożliwia również przelanie pieniędzy na konto bankowe poprzez podanie numeru konta i kodu IFSC.
Podsumowując, portfele są używane głównie do drobnych płatności, takich jak rachunki, doładowania lub na rzecz strony trzeciej, takiej jak sprzedawca żywności. W przyszłości prawdopodobnie nastąpi głębsza integracja między kontem bankowym a portfelem. Obecnie zaletą portfeli, które oferują inne metody, jest to, że nie potrzebujesz konta bankowego do korzystania z jednego i powiązań z różnymi innymi sprzedawcami w celu uzyskania zwrotu gotówki i rabatów.
Myśli końcowe
Przed nami jeszcze bardzo długa droga na drodze do gospodarki bezgotówkowej. Chociaż demonetyzacja dała impuls, efekt jest odczuwalny tylko na obszarach miejskich i miejskich. Duża grupa ludności wiejskiej nadal korzysta z gotówki. Bankowość cyfrowa przeniknie na obszary wiejskie tylko wtedy, gdy powstanie odpowiednia infrastruktura. Konieczna jest dobra łączność sieciowa, tanie smartfony i aplikacje wystarczająco proste do zrozumienia dla kogoś, kto ma ograniczone umiejętności czytania i pisania. UPI & BHIM są krokiem we właściwym kierunku, ale nadal czują się niedopieczeni. Miejmy nadzieję, że sytuacja się poprawi. Jeśli masz jakieś przemyślenia lub poglądy, podziel się z nami poprzez komentarze. Miłego wydawania!!
